Med stadig flere aktører på lånemarkedet som tilbyr deg forbrukslån, kan det virke overveldende å finne frem til det med lav rente. Derfor har vi samlet en rekke tips til deg slik at du kan være sikret den laveste renten på ditt forbrukslån.
#1 Forbrukslån med laveste rente uten sikkerhet
Et godt første tips til deg som er på utkikk etter et forbrukslån med best rente er å sammenligne flere tilbud. Det finnes et bredt utvalg ulike långivere på markedet som ønsker at nettopp du skal bli låntaker hos dem. Denne konkurransen kan du dra nytte av gjennom å sammenligne tilbudene for å sikre at du får det lånet med laveste rente.
For å lette arbeidet med å sammenligne lånetilbud, kan du ta i bruk en lånemegler. Dette er en gratis tjeneste som sender ut søknaden din til samtlige av de samarbeidende bankene. Lånemegleren henter inn tilbud fra långivere som matcher ditt behov.
#2 Søk sammen med en medlåntaker
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som vil si at det i utgangspunktet er et lån med høyere risiko for långiver sammenlignet med andre lån som krever sikkerhet. Derfor har et forbrukslån normalt en høy rente. Søker du derimot sammen med en medlåntaker vil dette øke sikkerheten for lånet, og kunne gi forbrukslån med lav rente.
En medlåntaker kan være:
- Ektefelle
- Partner
- Samboer
- Øvrig familiemedlem
- Venn
Sammen med en medlåntaker blir både din og den andres inntekt beregnet sammen, noe som vil si at långiver får to inntekter som sikkerhet for lånet. Å søke sammen med en medlåntaker resulterer ofte i at du vil få bedre lånebetingelser og ikke minst; en lavere rente på forbrukslånet ditt.
Merk at det kan være lurt å skrive en avtale mellom deg og medlåntaker der det blir avklart hvem som er ansvarlig for lånet. Når dere søker sammen, vil dere begge være juridisk ansvarlig for lånet. Det betyr at medlåntaker vil kunne bli lastet økonomisk dersom du ikke betjener lånet ditt og ender opp med mislighold.
#3 Betal ut dyr smågjeld for å få lav rente
Har du mulighet til å kvitte deg med dyr smågjeld, som smålån eller hurtiglån, bør du gjøre dette før du søker om et forbrukslån med laveste rente. Renten blir beregnet blant annet ut ifra hvor mye gjeld du har og hva slags type gjeld dette er.
Dyre smålån og andre kreditter har ofte svært høye rentekostnader, noe som betyr at du bruker betydelige deler av inntekten din på å betjene dem. Har du derfor mulighet til å betale de ned, og aller helst helt ut, vil dette bedre kredittscoren din. Får du en bedret kredittscore, får du også ofte bedre renter.
Husk også at dersom du har noen kredittkort liggende og støve i skuffen med ubrukt kreditt, bør disse avsluttes. Ubrukt kreditt påvirker også kredittscoren din da det teller inn som gjeld.
#4 Et forbrukslån er bedre enn flere lån
Dersom du har flere forbrukslån, vil du ha flere låneforpliktelser du må innfri og betjene hver måned. En del av disse forpliktelsene handler om renter. Har du et eksisterende lån på 50 000 kroner, men har behov for et nytt lån på 50 000 kroner, er det bedre om du låner 100 000 kroner. Da kan du bruke den ene delen til å innfri og avslutte det ene lånet. Et høyere lån har tradisjonelt lavere rente enn flere små, noe som vil si at du sparer penger på dette.
#5 Ikke la deg stoppe ved første forsøk
Et sikkert tips: Forbrukslån med lav rente får du ved å ikke la deg stoppe ved første forsøk. Kanskje får du ikke bedre rente i det du søker om lånet. Derimot vil det kanskje skje endringer i din økonomi underveis i den tiden du har forbrukslånet. Disse endringene kan blant annet handle om:
- Økt inntekt
- Redusert gjeld
- Økt formue
Om dette har skjedd, vil mest sannsynlig din kredittscore også ha bedret seg. En bedret kredittscore vil også kunne åpne opp muligheten for å forhandle på rentekostnadene. Du kan også få bedre lånebetingelser ved å refinansiere. Sørg derfor for at du undersøker mulighetene for reduserte renteutgifter jevnlig. Meld også i fra til långiver dersom du har positive endringer i din økonomi som kan ha noe å si for deg evne til å betjene et lån.
#6 Velg rett nedbetalingstid for lavere rente
Er det en ting som faller inn under kanskje det viktigste tipset, så er det å velge rett nedbetalingstid. Med et forbrukslån kan du bruke opptil fem år på å betale ned lånet ditt.
Når du skal velge nedbetalingstid er det flere ting du bør tenke over. Blant annet bør din økonomiske situasjon gå foran alt annet. Har du evne til å betjene høye avdrag hver måned, bør du velge en løpetid som er kort. Dette vil resultere i høye renter, men lav totalkostnad.
Ønsker du derimot de laveste rentene på forbrukslånet ditt, kan du velge en lengre nedbetalingstid. Da vil også de månedlige avdragene dine være lavere. Merk at dette alternativet vil medføre at lånet totalt vil bli dyrere enn om du velger kort nedbetalingstid.
Tips: Forbrukslån med laveste rente på dagen
For å kunne få et forbrukslån med lav rente på dagen er det noen ting du må gjøre for å sørge for at søknadsprosessen går raskt og effektivt.
Sjekk kredittscoren din
Det første du bør begynne med er å sjekke din egen kredittscore. Kredittscoren er kanskje den viktigste faktoren som bestemmer renten din, men er også den du raskt kan gjøre noe med. Jo bedre kredittscore du har, desto bedre rente kan du forvente på ditt forbrukslån også.
Tips til å få bedre kredittscore:
- Reduser gjelden din
- Øk inntekten din
- Dokumenter all inntekt
- Skaff deg en fast jobb
Lånekalkulator
Deretter bør du undersøke hva du har mulighet til å betjene. Dette kan du gjøre gjennom en lånekalkulator. En lånekalkulator er en tjeneste du kan bruke for å sjekke hvor mye du har råd til å låne. Tjenesten er gratis og uforpliktende.
Begynn med å legge inn ønsket lånebeløp, hva du tror du vil få i rente, etableringsgebyr og ønsket nedbetalingstid. Med denne informasjonen vil lånekalkulatoren estimere hva prisen på lånet ditt blir.
Sammenligne lånetilbud og långivere
For at du skal være sikker på at du får det beste lånetilbudet med laveste rente, bør du sammenligne de tilbyderne som er aktuelle. Dette kan du for eksempel gjøre gjennom en sammenligningstjeneste. Da fyller du inn ønsket lånebeløp og hvor lang tid du tenker du skal bruke på å nedbetale lånet. Når dette er fylt inn vil du få opp flere ulike alternativer. Her burde du se på hvilke gebyrer og andre omkostninger som ligger til grunn for lånet som lånetilbyderne kan gi deg.
Det er først når du har søkt om lån og fått tilbud om et lån, at du kan sammenligne lånetilbudene. Tilbudene blir ikke gitt før långiver har gjennomgått søknaden din og vurdert denne. Likevel kan denne sammenligningsprosessen hjelpe deg med å finne den långiveren som er estimert å kunne gi tilby forbrukslån med lav rente.
Tips: Se også billigeforbrukslån.no for forbrukslån som er de billigste.
Send inn søknaden
For å kunne søke om et forbrukslån må du tilfredsstille noen minimumskrav før långiver vil vurdere søknaden. Tilfredsstiller du minimumskravene er det bare å søke hos den långiveren du har valgt.
Det kan lønne seg å søke digitalt. Da sikrer du en raskere og mer effektiv behandling av søknaden. Det kan resultere i at du får et tilbud og kan få innvilget et forbrukslån med den laveste renten, på dagen.
Motta svar og signer
Når tilbudet om lån kommer er det viktig at du leser over tilbudet og avtalen før du signerer. Signerer du digitalt vil du normalt få lånet utbetalt dagen etter. Nøyaktig når lånet blir registrert på din konto, avhenger av hvilken bank du har. Vanligvis vil du ha pengene på konto innen 1-3 virkedager.
Oppsummering
- Det er flere måter du kan oppnå forbrukslån med lav rente.
- Du kan blant annet søke sammen med en annen, redusere gjelden din og sjekke mulighetene dine jevnlig.
- Sjekk at du har fått den laveste renten långiveren kan tilby, dette kan du undersøke ved å sammenligne ulike långivere.
- Opplever du store positive endringer i din økonomi, bør du forsøke å forhandle med långiveren din om bedre rente.