6 tips til å finne nettets billigste forbrukslån

Har du tanker om å pusse opp, refinansiere eller kjøpe drømmereisen på tilbud? I så fall vil det lønne seg å sjekke hva som er det rimeligste forbrukslånet. Denne artikkelen gir deg seks gode tips for å finne nettets billigste forbrukslån.

Hva er forbrukslån uten sikkerhet?

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, som vil si at utlåner ikke tar pant i personlige eiendeler. Kravet kan likevel bli sendt til inkasso hvis du ikke betaler i tide. Derfor er det alltid viktig å låne etter evne. Lån uten sikkerhet er nemlig dyre lån med høy rente, fordi banken slik tar større risiko enn ved å låne ut penger til bolig eller bil. Til gjengjeld kan du bruke et forbrukslån til hva du vil. Dette gir en stor grad av fleksibilitet som kan komme godt med ved uforutsette utgifter.

Hvorfor ta opp forbrukslån?

I enkelte akutte situasjoner kan et lån uten sikkerhet lønne seg. Hvis varmtvannstanken ryker eller bilen går i stykker må det gjøres noe med raskt. Det er også smart å vedlikeholde huset framfor å vente på at taket blir lekk. Uforutsette tannlegeregninger kan som oftest heller ikke vente. Det kan oppstå mange slike hendelser som gjør et forbrukslån nødvendig dersom bufferen ikke er stor nok til å dekke hele kostnaden.

Hvis ikke sparekontoen er stor nok til å betale hele drømmereisen, kan også et forbrukslån hjelpe deg på veien. Kanskje er det kampanjepris på kjøkkenet du ønsker deg, og du vet at feriepengene snart utbetales. I slike tilfeller kan også et lån uten sikkerhet komme godt med. Har du for mye usikret gjeld, kan det likevel fort bli dyrt. Da kan en refinansiering være løsningen for å få billigere rente og bedre oversikt over økonomien.

Vanlige grunner for å ta opp lån uten sikkerhet:

  • Reiser eller opplevelser
  • Uforutsette utgifter
  • Oppussing og renovering
  • Nye møbler og hvitevarer
  • Refinansiere usikret gjeld

Gode tips til nettets billigste forbrukslån

Når du først har bestemt deg for å søke om et lån uten sikkerhet, så er det best å gjøre forbrukslånet billigst som mulig. Uansett hvilken bank du velger, er det mye penger å spare på å velge den billigste renten

Her får du seks gode råd for å finne det billigste forbrukslån på nettet:

  1. Sammenlign ulike lånetilbud
  2. Test ut en låneformidler
  3. Se på effektiv rente
  4. Bruk en forbrukslånkalkulator
  5. Få høy kredittscore
  6. Refinansier dyr usikret gjeld

Sammenlign billigste forbrukslån

Lånet som koster deg minst penger er naturligvis det beste. Først bør du derfor sammenligne lån hos ulike lånetilbydere. Over 30 banker i Norge tilbyr forbrukslån. Hvis du innhenter så mange lånetilbud som du finner, kan du deretter sammenligne de forskjellige betingelsene på lånene.

#1. Prøv en låneformidler

En låneformidler er også kjent som en låneagent. Dette er et selskap som samarbeider med forskjellige lånetilbydere. En slik løsning kan spare deg for masse tid, da du kan sende en samlet søknad til låneagenten som videresender denne til alle sine samarbeidspartnere. Deretter kan du enkelt velge tilbudet med de beste betingelsene, om du ønsker. Det er gratis å benytte seg av tjenesten, og det er også helt uten forpliktelser.

#2. Effektiv rente på billigste lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet kommer alltid med høy rente, siden banken ikke har noen garanti for kravet. Har du mulighet for å øke boliglånet for å pusse opp vil det være et billigere alternativ. Renten på forbrukslån fastsettes individuelt, men ligger gjerne mellom 10 og 20 %. Det er effektiv rente du må se på, siden denne inkluderer både renter og gebyrer.

#3. Bruk en lånekalkulator for å finne rimeligste forbrukslån

Lurer du på hvor mye du tåler å betale i månedlige renter og avdrag? Da kan du benytte deg av en forbrukslånkalkulator. Denne viser deg ikke bare hvor mye du betaler i månedlige termingebyr, men også hva totalsummen på lånet blir. Det er enkelt å bruke et slikt verktøy. Du legger inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, så vil kalkulatoren regne ut kostnaden på lånet etter en sannsynlig rentesats. Det er alltid billigst å betale ned lånet så raskt som mulig. Slik kan du spare flere tusen kroner i rentekostnader.

#4. Høy kredittscore

Renten du blir tilbudt settes individuelt og beregnes etter faktorer som alder, inntekt og betalingshistorikk. Har du betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker vil du ikke få innvilget lån. Banken ser nemlig både på betalingsevne og tidligere betalingsvilje. Klarer du å øke betalingsevnen din kan du få en høyere kredittscore og dermed et bedre lånetilbud. Høyere inntekt eller en ekstrajobb vil dermed ikke bare gi høyere inntekt, men kan også lavere rentekostnader på lånet.

#5. Refinansier dyr gjeld for billigste forbrukslån

Har du mange dyre lån fra før, som smålån eller kredittkortgjeld, kan det være vanskelig å få innvilget flere forbrukslån. Å refinansiere vil si å ta opp et nytt lån som erstatter tidligere gjeld. Ved å sammenligne ulike lånetilbud, kan du også her finne billigste forbrukslån. 

Vi anbefaler også at du besøker www.lånutensikkerhetguide.no som også gir deg en oversikt over lån.

Noen banker med billig lån

yA Bank

Denne listen vil ikke være i rekkefølge sortert etter laveste rente, men vi begynner rett og slett med den norske internettbanken yA Bank – som for øvrig har et forbrukslån med en meget lav rente. Den effektive renten for lån som tilbys fra banken er på 15,85 prosent i snitt. Dette kommer nok av at aldersgrensen for å låne er på 23 år, noe som gjør at banken stort sett har voksne kunder. Dette fører igjen til at alle er mer betalingsvillige, noe som gjør at banken har muligheten til å skru ned renten. Lånet fra yA Bank kan dermed absolutt klassifiseres som et av de billigste i landet.

Santander

Etter at Santander kjøpte opp GE Money Bank, så ble selskapet trolig den aller største tilbyderen av billige lån uten sikkerhet i Norge. Hvis du ønsker å ta opp et lån fra banken, så vil du kunne få det til en rente på 16,33 prosent. Husk at renten fastsettes individuelt, slik at du først får vite «din rente» når du har lagt inn en søknad hos banken. Andre fordeler med å ta opp et forbrukslån hos Santander er at det ikke påløper noe etableringsgebyr, samtidig som aldersgrensen på 25 år gjør at det vil forbli en lav rente fremover.

Komplett Bank

Hvis du ønsker lav rente og meget effektiv søknadsbehandling, så kan du vende blikket mot Komplett Bank. Det er kanskje den mest moderne banken av dem alle, og her kan man få et forbrukslån som har en effektiv rente på 16,90 prosent i snitt. I tillegg er det andre fordeler forbundet med lånet fra Komplett Bank, som at man selv kan velge nedbetalingstiden. Det gjør at du i teorien kan bruke så lang tid du ønsker på å innfri gjelden, ved å ha så lange avdragsfrie perioder som du ønsker.

Bank Norwegian

En annen moderne internettbank som er flinke til å kutte kostnader, er Bank Norwegian. Dette er i tillegg banken som passer best for de unge, da det er en av få banker som har 18 års aldersgrense på sine forbrukslån. Her kan man altså få et forbrukslån til en effektiv rente på 17,80 prosent allerede fra myndig alder, og den litt høyere renten kommer nok som et resultat av de ellers gunstige betingelsene på lånet.

Opp Finans

Gjennom Gjensidige Bank og deres forbrukslån OPP Finans kan du få en lav rente på 16,70 prosent, som også er nokså konkurransedyktig. Dette lånet er også et av de mer populære her i landet, og det har gunstige betingelser utover nedbetalingstiden. Lånet har 21års aldersgrense og følgelig er det tilgjengelig for «folk flest». Du kan også søke om refinansiering gjennom Opp Finans, noe som er veldig gunstig dersom du har mye kredittkortgjeld eller annen dyr smågjeld fra før av.